Qu'est-ce qu'un conseil en gestion de patrimoine ?

Savoir-faire & Compétences

L’exercice du métier de Conseil en Gestion de Patrimoine nécessite de multiples compétences et « savoir faire ». A la fois généraliste du patrimoine et spécialiste du conseil, le CGP doit rendre visible et lisible sa spécificité et la valeur ajoutée de ses prestations.

Le Conseil est ainsi un expert généraliste intervenant dans tous les domaines patrimoniaux tels que :

• immobilier
• produits financiers et assurance vie
• défiscalisation
• retraite et succession

Le CGP est un coordinateur transversal occasionnel lorsque l’intervention d’un spécialiste est nécessaire pour son client, à l’image d’un chef d’orchestre patrimonial.

Dans le cadre de la stratégie financière, le CGP doit s’appuyer sur l’expertise des gérants d’actifs afin de répondre aux objectifs patrimoniaux et financiers de ses clients. Les partenariats avec les sociétés de gestion financières sont un préalable clé de la sélection des solutions de placements proposées.

Processus

La réglementation, sous le contrôle conjoint de l’AMF et de l’ACPR, codifie les relations entre nos clients et nous-mêmes, sous la forme d’un parcours. Celui-ci est balisé, notamment, de documents spécifiques précisant les obligations de chacune des parties et visant à clarifier les informations fournies.

Le parcours débute avec la remise d’un document d’entrée en relation dans lequel nous exposons nos compétences, nos habilitations et la liste de nos partenaires.

Puis, vient une étape de collecte des informations vous concernant, sous la forme d’un recueil composé d’un questionnaire patrimonial d’une part et d’un questionnaire de profil de risque, d’autre part.

Ensuite, vient la découverte du client, de ses attentes et de ses besoins, se formalisant par l’établissement d’une lettre de mission retraçant les informations obtenues et déterminant les interventions qui nous sont confiées.

Enfin, li sera temps de formaliser le conseil dans un rapport écrit, détaillant et justifiant nos différentes propositions, leurs avantages et les risques qu’elles comportent compte tenu de votre profil.

Vos garanties

Notre Cabinet de Conseil en Gestion de Patrimoine ne dépend d’aucun établissement financier (banque, société d’assurance ou de gestion). Ce statut, garantie d’impartialité, nous permet notamment d’évaluer des produits et des placements financiers du marché, de les sélectionner et de ne proposer que les plus adéquats par rapport à votre profil et à vos besoins.

Notre profession est réglementée. Différents statuts et habilitations ont été mis en place pour encadrer le métier de Conseil: la Compétence Juridique Appropriée (CJA), le Courtier en Assurance, l’Intermédiaire en Opération de Banque et Service de Paiement (IOBSP), le Démarchage bancaire et financier, l’Agent Immobilier, et le Conseiller en Investissement Financier (CIF).

A l’instar du courtier en assurance ou de l’intermédiaire en opérations de banque, tout CIF est soumis à des obligations et des interdictions. Il est contrôlé par L’Autorité des Marchés Financiers (AMF).

En outre, nous exerçons notre activité de Conseil sous le contrôle de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) et de la Chambre Nationale des Conseils en Gestion de Patrimoine (CNCGP), à laquelle nous sommes adhérent.

Notre rémunération

Notre Cabinet a choisi d’opter pour le statut de Conseil non indépendant (au sens de la Directive Européenne MIF II entrée en vigueur le 03/01/2018).

Aussi, certaines de nos prestations pourront faire l’objet d’une facturation sous forme d’honoraires, dont les modalités seront détaillées dans une lettre de mission préalablement soumise à nos clients.

Notre structure est, également, amenée à percevoir des rétrocessions de rémunération (droits d’entrée, frais de gestion, frais de transaction…).

Notre équipe peut vous fournir toute information complémentaire, sur simple demande, sur la nature et le montant de notre rémunération.